A készpénz szerepének csökkenésével és a magánszolgáltatók nemzetközi fizetésekben elért sikereivel a központi bankok új kihívásokkal néznek szembe valutáik digitalizálása terén. Az EU is foglalkozik ezzel a problémával.
2023. március 27-én Dr. Heinrich Kreft, szintén Dr. Tim Alexander Herberger nevében, aki a németországi sztrájk miatt nem tudott részt venni az eseményen, üdvözölte Burghard Balzt az AUB-ban, hogy megvitassák a központi banki digitális valutákkal (CBDC-kkel) kapcsolatos aktuális fejleményeket és háttérinformációkat. Balz a Deutsche Bundesbank Igazgatótanácsának tagja és a digitális euró projektért felelős.
Előadása elején Balz hangsúlyozta az európai szintű digitális fizetési lehetőség hiányát, ami arra kényszeríti a fogyasztókat, hogy a digitális fizetésekhez olyan nemzetközi szolgáltatókra, mint a PayPal vagy a Mastercard, támaszkodjanak. Az euró digitalizálásának célja a biztonságos jegybanki pénzhez való hozzáférés bővítése, amely jelenleg a készpénzre korlátozódik, és a fizetési módok körének bővítése a készpénz teljes eltörlése nélkül. Ebben az összefüggésben Balz a készpénzt a szabadság kézzelfogható kifejeződésének nevezte, tekintettel az adatvédelem egyedülálló képességére. Hangsúlyozta a digitális fizetések, a digitális valuták és a kriptovaluták közötti különbségtétel szükségességét.
A digitális euró tervezésének és bevezetésének kutatási fázisa 2023 őszére zárul le, lehetővé téve a potenciális bevezetés 2026-tól kezdődően. Balz úgy véli, hogy ez az időkeret jó helyzetbe hozza az eurózónát más országokkal összehasonlítva. Mivel a kutatási fázis még folyamatban van, Balz nem tudott konkrét részleteket közölni a technológiai alapokról vagy a végleges tartási összegekről. Megerősítette azonban, hogy a digitális euró teljes mértékben használható lesz, és nem lesz programozható. A digitális eurót kizárólag fizetési eszközként szánják, nem befektetésként; ezért a 800 és 3000 euró közötti tartási limitek tárgyalása folyik. Ez ismét hangsúlyozza a mindennapi tranzakciókra való összpontosítást. A digitális euró projekt a "gyorsasággal szemben a gondosságot" helyezi előtérbe a lakosság körében az elfogadottság és a megértés elnyerése érdekében. Egy túlságosan ambiciózus projekt a betétek bankszektorból a központi bankba történő kiáramlásához vezethet, ami potenciálisan bankroham kockázatát hordozza magában, amelyet Balz a javasolt tartási limitek enyhíteni vél. A digitális eurót egyrészt a meglévő platformokba (pl. online bankolás) integrálják, másrészt pedig például egy erre a célra létrehozott alkalmazáson keresztül is használható lesz.
A digitális nemzeti valuták bevezetése a globális pénzügyi rendszerre is kihatással lesz. Például az Oroszország elleni szankciók megmutatták, hogy az orosz bankok SWIFT-ből való kizárása csekély hatással járt. Az orosz jegybank pénzeszközeinek befagyasztása azonban jelentős hatással járt, amire az orosz kormány nem számított. A központi banki digitális valuták segítségével a világ országai megpróbálhatnak kiszabadulni a dollár dominanciája alól, és enyhíteni a potenciális szankciók hatásait. Hogy ez végül sikeres lesz-e, az még a jövő zenéje.
A Balzzal folytatott beszélgetés rávilágított az euró lehetséges jövőbeli irányára. A digitális euró bevezetése előtt azonban számos kérdésre választ kell adni. Különösen az adatvédelemmel és más országokkal és valutákkal való interoperabilitással kapcsolatos nehéz kérdések maradtak fenn.
Tanissa Conradi